お金と仕事ヒント 18 · 約 2 分
同じ種類のファンドなら、費用率の低いものを優先する
根拠の等級 C費用対効果：とても高い要確認の内容あり
ひとことで言うと
年間費用が 1 ポイント高いと、20 年後の資金が約 18%、30 年後で約 26% 少なくなります。同種の商品で低い費用を選ぶことは、事前に確定して比較できる点です。
お金お金をかけずに
時間すぐできる
努力無理なくできる
必要なこと
追加費用はありません。購入前に管理報酬、保管報酬、販売サービス料の合計を確認します。
期待できること
毎年引かれる費用の差は複利で積み重なります。年間 1 ポイント差で、20 年後に残る割合は 0.99^20 ≈ 81.8%、減少分は 1−0.99^20 ≈ 18.2% です。最終額とはその時の口座残高です。30 年後の差は約 26%。中国では 2023 年から公募ファンドの費用改革で、アクティブ株式型の管理・保管報酬上限を引き下げました。具体的上限値は要確認です。
適用条件と注意点
計算は費用前の収益が同じという前提です。実際は購入手数料、解約手数料、C クラス持分の販売サービス料も含めます。投資助言ではありません。
研究と参考資料
中国証券監督管理委員会 (2023)「公募ファンド費用改革に関する担当者の記者質問への回答」。http://www.csrc.gov.cn/csrc/c100028/c7418692/content.shtml；Fama EF, French KR (2010)、本章の項目 17を参照してください。https://doi.org/10.1111/j.1540-6261.2010.01598.x