大病になる前に公的医療保険に上乗せする保険を検討し、「更新保証」の条項を確認する

中国で若い人の 1 年契約の実費補償型医療保険は年数百元、重大疾病保険は年数千元からです（著者の概算、公式数値なし）。実費補償型とは実際の医療費に応じて払う保険です。申込みでは健康状態を正確に告知し、最初に 30 分ほどかかります。

中国の規定では、医療保険は実際の医療費を補償し、疾病保険は契約所定の病気と診断されると約定額を一括で支払います。用途は公的医療保険後の自己負担と、休業による損失を補うことです。保険期間が 1 年以下で更新保証がないものは短期健康保険、1 年超または更新保証があるものは長期健康保険に分類されます。更新保証は、更新時に会社が従来の約款と契約で定めた料率に従って継続する義務です。保険会社は同じ人に同等・類似の機能の実費補償型医療保険を重複して買わせてはなりません。2 件契約しても同じ費用を二重には受け取れません。重大疾病保険の疾病定義には業界統一規範があり、重度 28 種、軽度 3 種を含み、悪性腫瘍、急性心筋梗塞、脳卒中後遺症が中心です（中国全国、2019 年・2020 年以降）。

公式資料が示すのは定義と規則で、購入でいくら節約できるかの数値はないため等級は B です。「百万医療保険」は販売上の呼び名で、原文は短期健康保険として説明していますが、法令上の区分は上記の契約期間と更新保証によります。約款に更新保証がなければ翌年の販売終了や値上げがあり得るので、購入前に探してください。実費補償型を重複させても同じ支出を二重に請求できません。病気を隠して加入すると不払いにつながります。原文は、告知義務違反を理由とする解除には契約成立から 2 年の制限があり、2 年後は解除できず保険事故には支払うという法規定を挙げています。2 年以内に故意の不告知が判明して解除される場合、解除前の事故にも支払わず保険料も返しません。どの損失を保険で備えるかは第 5 章の項目 40を参照してください。まず本章の項目 9の住民医療保険を納めます。疾病定義規範は監督委員会の指導の下で業界団体が発行したもので、政府文書そのものではありません。

中国銀行保険監督管理委員会（2019）。健康保険管理弁法（銀保監会令 2019 年第 3 号、第 2・4・41 条）。https://www.gov.cn/zhengce/zhengceku/2019-12/04/content_5458542.htm。中国保険業協会・中国医師協会（2020）。重大疾病保険の疾病定義使用規範、2020 年改正版の質疑応答。https://www.iachina.cn/art/2020/11/5/art_8616_104705.html。中国銀行保険監督管理委員会（2020）。中国人保険業重大疾病経験発生率表（2020）の使用に関する通知（銀保監発〔2020〕51 号）。https://www.gov.cn/zhengce/zhengceku/2020-11/06/content_5557791.htm。全国人民代表大会常務委員会（2015 年改正）。中華人民共和国保険法、第 16 条（正確な告知と契約成立 2 年後の解除制限）。https://flk.npc.gov.cn/detail?id=2c909fdd678bf17901678bf7c4060811